디딤씨앗통장 해지 조건 및 절차 방법 총정리 - 중도해지 포함 - 생활정보!

디딤씨앗통장 미래를 향한 든든한 발판이 되어주는 제도이지만 때로는 해지를 고려해야 할 순간이 오기도 합니다.

만기, 조기, 중도 해지 복잡하게 느껴지는데요 그래서 디딤씨앗통장 해지 조건부터 절차, 필요 서류 그리고 주의사항까지 핵심만 쏙쏙 뽑아 빠르게 안내해 드리겠습니다.

디딤씨앗통장 해지 주요 내용

바쁘신 분들을 위해 디딤씨앗통장 해지의 핵심 정보를 간결하게 요약했으니 빠르게 알아보겠습니다.

• 만기해지 : 만 18세 이상 적립금 사용 용도 충족 시 가능 (만 24세 이후 제한 없이 전액 인출)
• 만기 후 적립예금 인출 : 만기 후 일부 금액만 필요할 때 아동 적립예금만 부분 인출 (총 5회까지, 조기인출 포함)
• 조기 인출 : 만 15세 이상, 가입 3년 이상, 학자금/기술훈련비/의료비 용도로 아동적립금만 인출 (총 2회까지)
• 중도 해지 (환수) : 원칙적 불가! 아동 사망, 이민 등 특별한 사유 시 아동 적립금만 지급 (정부 매칭금 환수)

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핵심은 이 네 가지 해지 구분과 조건 그리고 각각의 절차를 이해하는 것이 중요합니다.

※ 디딤씨앗통장 신청방법은 아래 관련 글을 참고해 주세요.

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디딤씨앗통장 신청방법

디딤씨앗통장의 가장 일반적인 해지 방법

디딤씨앗통장의 가장 기본적인 해지 방식은 만기해지로서 만 18세가 되고 적립금 사용 용도를 충족하는 경우에 가능하며 디딤씨앗통장에 쌓인 든든한 자립 자금을 수령할 수 있습니다.

※ 만 24세 이후에는 사용 용도 제한 없이 전액 인출 가능하며 만약 만 24세까지 자금이 필요하지 않았다면 자유롭게 전액을 인출할 수 있습니다.

만기해지 두 가지 조건

1. 나이 요건 : 만 18세 이상이어야 합니다. (만 24세 이후는 나이 제한 없음)
2. 적립금 사용 용도 충족 : 적립금을 정해진 용도에 맞게 사용해야 합니다.

만기해지 가능한 적립금 사용 용도

디딤씨앗통장의 적립금은 아동의 건강한 성장과 자립을 위해 마련된 자금입니다. 따라서 만기해지 시에는 다음과 같은 용도로 사용해야 합니다.

자립 지원 용도	세부 내용
학자금	대학교 등록금, 입학금 등
기술자격 및 취업훈련 비용	자격증 학원비, 직업훈련 수강료 등
창업 자금	창업 준비 비용, 사업 운영 자금 등
주거 마련 비용	전/월세 보증금, 주택 구입 자금 등
의료비	본인/가족 치료비, 수술비, 입원비 등
결혼 지원 비용	결혼 준비 자금, 혼수 마련 비용 등
기타 자립 지원 용도	지자체 승인 후 가능

※ 증빙 서류 금액과 인출 금액이 정확히 일치하지 않아도 괜찮은데요 향후 지침에서 정하는 사용 용도로 지속적인 비용 발생이 예상된다면 만기해지가 가능합니다.

예시 1 : 대학교 등록금이 500만 원인데, 디딤씨앗통장 잔액이 450만 원인 경우에도 만기해지 가능! (향후 등록금 납부 예정으로 판단)

예시 2 : 기술 자격증 학원비가 총 300만 원인데 디딤씨앗통장 잔액이 250만 원인 경우에도 만기해지 가능! (학원 수강 예정으로 판단)

만기해지 절차

만기해지 절차는 총 5단계로 진행됩니다.

1. 신청 및 서류 제출

• 신청자 : 만 18세 이상 본인 (만 24세 이후는 본인)
• 제출 서류
  • 디딤씨앗통장 적립금 사용 신청서 (서식 8호)
  • 적립금 사용 용도 증빙 서류 (예: 입학 예정 증명서, 학원 등록 영수증 등)
• 제출 기관 : 해당 시·군·구청장에게 제출

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2. 사용 용도 적합성 심사 및 승인

• 심사 기관: 시장·군수·구청장
• 심사 내용: 제출된 서류를 바탕으로 적립금 사용 용도의 적합성 판단
• 승인 결정 후 처리:
  • 인터넷뱅킹에 적립금 지급 등록
  • 디딤씨앗통장 적립금 지급 요청서 (서식 9호) 출력 후 협약서상 거래 사용인감 날인
  • 신청인에게 디딤씨앗통장 적립금 지급 요청서 발급
  • 신한은행에 지급 승인 내역 통보

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※ 시장·군수·구청장의 사전 승인이 필수이며 적립금이 목적 외로 사용되거나 타 용도로 담보 제공되는 것을 방지하기 위함이니 꼭 기억해 주시기 바랍니다.

※ 디딤씨앗통장 해지 관련 필요 서류는 한글 오피스로 작성되어 있으며 본인 PC에 한글오피스 설치가 필요하신 분들은 아래 관련 글을 참고해 주세요.

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한글 오피스 설치방법

3. 신한은행 방문 및 대금 지급 신청

• 방문 은행 : 해당 시·군·구 담당 신한은행 지점
• 지참 서류
  • 디딤씨앗통장 적립금 지급 요청서 (시장·군수·구청장 발급)
  • 디딤씨앗통장 통장
  • 실명 확인 서류 (주민등록증, 학생증 등)
• 신청 절차 : 은행 창구에서 대금 지급 신청

신한은행 지점 바로가기 >

※ 주소지와 거주지가 다른 경우에도 해지 및 대금 지급 신청이 가능합니다. (2019년 3월부터 적용)

4. 신한은행의 해지 및 지급 처리

• 해지 대상 : 디딤씨앗 적립예금 및 디딤씨앗 국공채 투자신탁 모두 해지
• 지급 방식 : 지급 요청서상 입금 계좌로 해지 금액 지급
  • 원칙 : 채권자 계좌 입금 (예: 대학교 계좌, 학원 계좌 등)
  • 예외 : 아동 본인 계좌 입금 (자립 사용 용도 특성상 가능)

※ 디딤씨앗 국공채 투자신탁은 영업일 기준 3일 소요되며 해지 신청 후 바로 지급되는 것이 아니라 약 3일 후에 지급됩니다. (예: 1월 7일(금) 해지 신청 시 1월 11일(화) 지급)

5. 지급 내역 시·군·구 통지

• 통지 기관 : 신한은행 지점
• 통지 시기 : 익월 초
• 통지 내용 : 자금 지급에 대한 내역 취합 후 시·군·구 통지

만 24세 도달 시 자동 인출 개선 예정

만 24세까지 학자금 등 자립 사용 용도가 발생하지 않은 경우 만 24세 도달 시 본인 명의 계좌로 자동 인출될 수 있도록 개선 예정이니 자세한 내용은 추후 안내될 예정입니다.

• 만 18세 이후 만기해지 수령금 : 만 24세까지 기초생활수급자 소득 조사 시 금융 재산 공제 대상입니다. (수급 혜택에 영향 X)
• 만 24세 도달 시 해지 수령금액 : 금융 재산에 포함됩니다. (수급 혜택에 영향 O)

만기 후 적립예금 인출

만 18세 이후 만기가 되었지만 적립금 사용 용도 중 일부만 해당되는 경우 아동 저축에 해당하는 디딤씨앗 적립예금만 부분적으로 인출하는 것을 말합니다.

정부 매칭 지원금은 인출 불가하며 디딤씨앗 국공채투자신탁은 유지됩니다.

※ 조기 인출 포함 최대 5회까지 가능하며 만기 후 적립예금 인출은 총 5회까지 가능합니다. 또한 조기 인출 횟수도 포함되니 횟수 제한을 잘 확인하고 이용하는 것이 중요합니다.

만기 후 적립예금 인출 요건 및 절차

만기 후 적립예금 인출 요건 및 절차는 만기해지와 거의 동일합니다. 단, 정부 매칭 지원금은 지급되지 않는다는 점을 유의하시는 것이 좋습니다.

※ 주요 차이점

• 인출 대상 : 디딤씨앗 적립예금 (아동 적립금)만 인출 (정부 매칭 지원금 인출 불가)
• 해지 대상 : 디딤씨앗 적립예금만 해지 (디딤씨앗 국공채투자신탁은 미해지)
• 지급 요청서 출금 구분 : '만기 후 적립예금 인출' 체크

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예시 : 대학교 생활비로 매달 50만 원이 필요한 경우, 만기 후 적립예금 인출을 통해 필요한 금액만 부분적으로 인출하여 사용할 수 있습니다. (정부 매칭금은 유지)

※ 대학 생활비 지급 시 재학 증명서 등 증빙 서류 필요

대학생임을 증명할 수 있는 서류를 제출해야 대학 생활비 목적으로 인출이 가능합니다.

만 15세 이상 조기 인출

만 15세 이상 가입 기간 3년 이상인 아동에게 긴급하게 자금이 필요한 경우 제한적으로 허용되는 해지 방식입니다.

아동 적립금 (디딤씨앗 적립예금)만 인출 가능하며 정부 매칭 지원금은 인출 불가합니다.

※ 조기 인출은 계좌 당 총 2회만 가능하니 긴급 사유가 발생할 때 신중히 결정해 주시기 바랍니다.

조기 인출 가능 용도

조기 인출은 다음 세 가지 용도로만 제한됩니다.

1. 학자금 : 고등학교 학비, 대학교 입학 준비 비용 등
2. 기술 자격 및 취업훈련 비용 : 자격증 취득 학원비, 직업훈련 수강료 등
3. 의료비 지원 (질병/부상 시) : 본인 또는 가족의 치료비, 수술비, 입원비 등

※ 의료비 용도 인출은 다른 지원을 받을 수 없는 경우 즉 의료급여, 긴급 복지 등 다른 지원을 받을 수 있다면 조기 인출은 불가합니다.

조기 인출 절차

조기 인출 절차는 만기해지와 유사하지만 정부 매칭 지원금은 지급되지 않는다는 점과 그리고 인출 가능 용도가 제한적이라는 점을 꼭 기억해야 합니다.

※ 주요 차이점

• 인출 대상 : 디딤씨앗 적립예금 (아동 적립금)만 인출 (정부 매칭 지원금 인출 불가)
• 해지 대상 : 디딤씨앗 적립예금만 해지 (디딤씨앗 국공채투자신탁은 미해지)
• 지급 요청서 출금 구분 : '조기 인출' 체크
• 인출 횟수 제한 : 총 2회

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※ 조기 인출 후에도 디딤씨앗통장 계좌는 계속 유지되며 추가 적립 및 매칭 지원도 가능합니다.

중도 해지 (환수)

원칙적으로 불가능한 해지 방식이지만 아동의 사망, 이민, 입양 및 이에 준하는 사유로 시·군·구청장이 인정하는 경우에만 예외적으로 허용됩니다.

중도 해지 시 아동 적립금만 지급되고 정부 매칭 지원금은 전액 환수됩니다.

※ 중도 해지 '이에 준하는 사유'는 엄격하게 판단이 필요한 경우 관련 전문가, 아동복지시설·장애인시설(기관)장, 아동위원 등의 의견을 들어 신중하게 결정됩니다.

중도 해지 사유

• 아동의 사망 : 안타까운 경우이지만, 사망 시 중도 해지가 가능합니다.
• 아동의 이민 : 해외 이민 시 중도 해지가 가능합니다. (해외 입양 포함)
• 아동의 입양 : 국내 입양 및 해외 입양 모두 중도 해지 사유에 해당될 수 있습니다.
• 이에 준하는 사유 : 시·군·구청장이 극히 예외적으로 인정하는 경우에 한 해 가능합니다. (예: 심각한 질병, 장애 등)

중도 해지 시 지급 및 환수 처리

중도 해지 시에는 아동 적립금 (디딤씨앗 적립예금)만 지급되며 정부 매칭 지원금 (디딤씨앗 국공채투자신탁)은 전액 환수 처리됩니다.

따라서 집행 잔액과 보조금으로 발생한 이자도 함께 반납해야 합니다.

※ 만 24세 이전 사망 시 아동 적립금만 지급, 만 24세 이후 사망 시 아동 적립금 및 정부 매칭금 모두 지급됩니다.

단, 사망 시점 나이에 따라 지급되는 금액이 달라질 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

중도 해지 후 처리 절차

중도 해지 후 처리 절차는 만기해지 보다 복잡합니다. 특히 정부 매칭 지원금 환수 처리에 주의해야 합니다.

※ 중도 해지 후 처리 절차

1. 디딤씨앗 적립예금 (아동 적립금) : 해지 후 지급 (만기해지 절차와 동일)
2. 디딤씨앗 국공채투자신탁 (정부 매칭 지원금)
   • 해지 후 매칭 펀드 입금용 유동성 예금으로 이체
   • 펀드 계좌 금액 환인 후 반납 고지서 발급 요청
3. 중도 해지자의 당해 연도 매칭금 : 여입 처리 (반납 처리)

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예시 1)

2020년 가입 아동이 2023년 사망하여 중도 해지 처리 시 (2020년~2023년 매칭금 발생)

• 2020년 ~ 2022년 매칭금 : 과년도 반납 처리
• 2023년 매칭금 : 여입 처리

예시 2)

2013년 가입 아동이 2023년 사망하여 중도 해지 처리 시 (2013년~2018년 매칭금 발생)

• 2013년 ~ 2018년 매칭금 : 과년도 반납 처리

아동 사망 시 처리 절차 - 상속인이 신청

아동이 사망한 경우에는 민법상 상속인이 직접 지자체와 은행을 방문하여 해지 신청해야 합니다.

※ 아동 사망 시 처리 절차

1. 상속인이 지자체 및 은행 방문 후 해지 신청

• 민법상 상속인임을 입증할 수 있는 서류 (예: 가족관계증명서, 상속관계증명서 등)
• 상속인 신분증
• 지자체의 지급 결정 및 지급 요청서 발급 : 지급 요청서 입금 정보란에 상속인 성명 및 예금 계좌번호 기재

2. 신한은행의 해지 및 지급 처리

• 디딤씨앗 적립예금 및 국공채투자신탁 모두 해지 처리
• 아동 적립금은 상속인에게 지급, 정부 매칭 지원금은 환수 처리

※ 상속인 지급 순위 : 부모, 조부모, 형제자매, 4촌 이내의 방계혈족 순입니다. 상속 순위를 확인하고 신청하세요.

아동 이민 및 이에 준하는 사유

아동의 해외 이민 및 이에 준하는 사유 (해외 입양 포함)로 중도 해지하는 경우 다음과 같이 처리됩니다.

※ 아동 이민 등 중도 해지 처리 절차

1. 시·군·구는 아동 및 보호자가 제시한 증빙 서류 점검 및 해지 사유 적합성 판단
   • 필수 서류 : 이민 비자, 항공권 등 이민 사실 증빙 서류
2. 해지 여부 결정 후 처리
   • 아동 적립금은 본인에게 지급, 정부 매칭 지원금은 전액 환수 처리

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※ '이에 준하는 사유'는 지자체장이 판단하여 해외 이민 외에 극히 예외적인 사유로 중도 해지가 필요한 경우에는 지자체장과 상담하여 결정해야 합니다.

디딤씨앗통장 오류 신규에 따른 해지

디딤씨앗통장 개설 대상 아동이 아니지만 착오로 계좌가 개설된 경우에는 중도 해지 처리됩니다.

※ 오류 신규 계좌 중도 해지 처리 절차

1. 해당 사유를 기재한 공문 및 디딤씨앗통장 적립금 지급 요청서 (서식 9호) 제출
   • 제출 기관 : 해당 시·군·구청
2. 중도 해지 처리
   • 아동 적립금은 본인에게 지급, 정부 매칭 지원금은 전액 환수 처리

※ 착오 개설 계좌는 빠르게 중도 해지 처리하는 것이 중요합니다. 오류 개설된 계좌는 정상적인 디딤씨앗통장 혜택을 받을 수 없으므로 즉시 중도 해지 처리하는 것이 좋습니다.

디딤씨앗통장 해지 FAQ

만기 해지는 언제 가능한가요?

만 18세 이상이고, 적립금 사용 용도를 충족하는 경우 가능합니다. 만 24세 이후에는 사용 용도 제한 없이 전액 인출 가능합니다.

만기해지 시 필요한 서류는 무엇인가요?

디딤씨앗통장 적립금 사용 신청서, 적립금 사용 용도 증빙 서류, 신분증, 디딤씨앗통장 통장이 필요합니다.

만기해지 신청은 어디에서 해야 하나요?

해당 시·군·구청에 신청해야 합니다. 대금 지급 신청은 해당 시·군·구 담당 신한은행 지점에서 해야 합니다.

만기 후 적립예금 인출은 몇 번까지 가능한가요?

조기 인출을 포함하여 총 5회까지 가능합니다.

만기 후 적립예금 인출 시 정부 매칭 지원금도 인출할 수 있나요?

아니요, 만기 후 적립예금 인출 시에는 아동 적립예금만 인출 가능하며, 정부 매칭 지원금은 인출 불가합니다.

조기 인출은 누구나 가능한가요?

만 15세 이상이고, 가입 기간이 3년 이상인 아동만 가능합니다.

디딤씨앗통장 오류 개설 계좌도 해지가 가능한가요?

네, 디딤씨앗통장 개설 대상 아동이 아닌 경우 착오로 개설된 계좌는 중도 해지 처리됩니다.